Господдержка ипотеки в 2025 году: полное руководство

Краткий вывод: с помощью программ господдержки можно взять ипотеку по ставке от 2% до 6%, снизить расходы на первоначальный взнос или досрочное погашение и воспользоваться дополнительными выплатами (материнский капитал, субсидии).

Что такое ипотека с господдержкой

Государственная поддержка ипотечного кредитования позволяет гражданам Российской Федерации оформлять займы на покупку или строительство жилья по сниженным процентным ставкам. Разницу между льготной и рыночной ставкой банку компенсирует бюджет РФ. В 2025 году действуют пять основных федеральных программ:

• Семейная ипотека (до 6% годовых)
• IT-ипотека (до 6%)
• Сельская ипотека (до 3%)
• Дальневосточная и арктическая ипотека (до 2%)
• Военная ипотека (рассрочка выплат государством)

1. Семейная ипотека (до 6% годовых)

Цель: поддержка семей с детьми.
Кто может получить:

• семьи с одним ребёнком до 6 лет включительно;
• семьи с двумя и более детьми любого возраста;
• семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида.
  Условия:
• ставка — до 6% годовых;
• первоначальный взнос — от 20%;
• максимальная сумма — до 12 млн ₽ (Москва, МО, СПб, ЛО) или до 6 млн ₽ в остальных регионах;
• срок действия программы — до 31 декабря 2030 года1.

2. IT-ипотека (до 6%)

Цель: льготное жильё для специалистов IT-отрасли.
Кто может получить: сотрудники аккредитованных Минцифры РФ IT-компаний в возрасте до 50 лет с доходом:

• от 150 000 ₽ в Москве, МО, Ленобласти и городах-миллионниках;
• от 90 000 ₽ в остальных регионах.
  Условия:
• ставка — до 6%;
• первоначальный взнос — от 20%;
• сумма кредита — до 9 млн ₽ для всех регионов;
• срок программы — до 31 декабря 2030 года1.

3. Сельская ипотека (до 3%)

Цель: развитие сельских территорий.
Кто может получить: любой гражданин РФ, переезжающий или проживающий в сёлах и малых городах (до 30 000 жителей), кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
Условия:

• ставка — до 3%;
• первоначальный взнос — от 20%;
• сумма — до 6 млн ₽;
• срок кредита — до 25 лет;
• оформление бессрочно1.

4. Дальневосточная и арктическая ипотека (до 2%)

Цель: привлечение населения в ДФО и Арктику.
Кто может получить:

• молодые семьи;
• участники программ «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар»;
• медики, педагоги, работники ОПК, участники СВО и вынужденные переселенцы.
  Условия:
• ставка — до 2%;
• первоначальный взнос — от 20%;
• сумма кредита — до 9 млн ₽ (при площади жилья свыше 60 м²) или до 6 млн ₽;
• срок до 20 лет;
• действует до 31 декабря 2030 года1.

5. Военная ипотека

Суть программы: военнослужащие по контракту после трёх лет службы получают накопления на специальном счёте, которые используются как первоначальный взнос, а государство погашает основной долг и проценты до ухода с службы или достижения установленного срока службы.
Условия:

• нет ограничений по стоимости жилья и региону покупки;
• доступно новострое, вторичное жильё, дома и таунхаусы;
• оформление независимо от наличия другого жилья в собственности2.

Дополнительные выплаты и субсидии

1. Материнский капитал:
   • 690 266 ₽ на первенца;
   • 912 162 ₽ на второго ребенка (221 895 ₽ при части ранее израсходованного)1.
     Можно потратить на первоначальный взнос или досрочное погашение.
2. Единовременная выплата 450 000 ₽ многодетным семьям для погашения ипотеки (семьи с 3+ детьми)1.
3. Программы «Земский учитель», «Земский доктор/фельдшер»: до 2 млн ₽ на переезд и улучшение жилищных условий.
4. Региональные меры поддержки: размер и порядок выплаты зависят от субъекта РФ1.

Как оформить ипотеку с господдержкой

1. Проверить соответствие требованиям выбранной программы (возраст, доход, семейное положение, регион).
2. Выбрать банк-участник, аккредитованный в рамках нужной льготной программы (например, Дом.РФ, Сбер, ВТБ и другие)3.
3. Собрать документы: паспорт, свидетельства о рождении детей, справки о доходах, трудовая книжка, маткапитал (при использовании) и др.
4. Подать заявку онлайн или в офисе: банки рассматривают документы до 5 рабочих дней.
5. Заключить договор купли-продажи и кредитный договор.

Преимущества и ограничения

Плюсы:

• существенно меньшие процентные ставки;
• возможность использовать материнский капитал и другие выплаты;
• программы доступны во всех крупных банках.

Минусы:

• лимиты по сумме кредита и возрасту участников;
• требования к недвижимости (класс, год ввода в эксплуатацию);
• ограничение: с 23 декабря 2023 года один человек может участвовать только в одной федеральной программе (кроме случаев рождения ребёнка после полного погашения)14.

Полезные ссылки:

• Дом.РФ: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/ipoteka-s-gospodderzhkoy/
• Госуслуги–ипотека: https://www.gosuslugi.ru/ipoteka
• РНКБ: https://www.rncb.ru/media/article/gospodderzhka-kak-poluchit-ipoteku-po-lgotnoj-stavke/

Источники:
1 Дом.РФ; 4 РНКБ; 2 РИА Новости.