Ипотека первый взнос сколько процентов

Какой процент первоначального взноса по ипотеке действует в 2025 году?

В 2025 году требования к первоначальному взносу по ипотеке изменились под влиянием политики Центрального банка РФ, условий льготных ипотечных программ и решений крупных банков.

• Минимальный взнос: на большинство программ с поддержкой государства — от 30% стоимости недвижимости (ранее был 20%)123.
• Исключения: по семейной ипотеке, ИТ-ипотеке, дальневосточной, арктической и сельской ипотеке — от 20,1%425.
• На вторичном рынке некоторые банки могут предлагать ипотеку с минимальным взносом от 10%, однако чаще всего это возможно только для зарплатных клиентов или в рамках специальных акций62.
• Без взноса: уникальные предложения без первоначального взноса существуют, но их процентная ставка значительно выше (на 2–4% и более)2.

Таблица: Минимальные ставки по программам

От чего зависит размер первого взноса?

• Тип ипотечной программы: льготные варианты требуют меньшего взноса.
• Вид недвижимости: на новостройки и загородные дома часто нужен больший процент.
• Банк: условия различных банков существенно отличаются.
• Категории заемщиков: для молодых семей, сотрудников IT-сферы и военных действуют послабления425.

Как влияет размер первого взноса на условия ипотеки?

• Чем выше первоначальный взнос, тем ниже сумма кредита, процентная ставка и ежемесячный платеж.
• Более высокий взнос значительно уменьшает переплату по процентам за весь срок ипотеки.
• Минимальный взнос повышает риски для заемщика: платежи и переплата выше, выше вероятность отказа банка.

Пример расчета

Если квартира стоит 5 млн рублей, и взнос составляет:

• 15% (\~750 тыс. руб.): переплата по ипотеке — на 987 тыс. руб. больше, чем при взносе 30% (\~1,5 млн руб.).
• 40% (\~2 млн руб.): переплата минимум на 1,6 млн руб. меньше, чем при взносе 15%[7]

Законно ли использовать кредит или маткапитал для первого взноса?

• Большинство банков требуют, чтобы первый взнос был из собственных средств.
• Материнский капитал и жилищные субсидии — допустимы.
• Потребительский кредит для внесения первого взноса чаще всего — причина для отказа162.

Рекомендации по выбору и накоплению первого взноса

• Оптимальный размер — от 30% стоимости жилья: это увеличивает шансы одобрения и снижает переплату.
• Обязательно используйте ипотечные калькуляторы для сравнения вариантов75.
• Планируйте накопления: открывайте вклад, используйте целевые программы и дополнительные источники (маткапитал, сертификаты).
• Не берите дополнительные кредиты для формирования первого взноса, если банк это запрещает.
• Рассмотрите варианты семейной или льготной ипотеки, если вы подходите по требованиям.

Часто задаваемые вопросы

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2025 году?

Для большинства льготных программ — 30%. Для семейной, ИТ и специальных категорий — от 20,1%. В отдельных случаях на вторичке можно найти предложения с 10%1462.

Можно ли купить квартиру без первого взноса?

Такие программы есть, но они редки, одобряются немногим и предполагают повышенные ставки и требования к заемщику25.

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос?

Да, это разрешено большинством банков по соответствующим программам25.

Можно ли взять кредит на первый взнос?

Величина первого взноса должна быть из собственных средств. Кредит на взнос — почти гарантированный отказ16.

Сколько нужно накопить на квартиру в Рязани?

При средней стоимости квартиры 4–5 млн руб., первый взнос по господдержке — 1,2–1,5 млн руб., по семейной или ИТ-ипотеке — 800–1 млн руб.

Что будет, если внести больше первого взноса?

Общая переплата по кредиту и ежемесячный платеж уменьшится, шансы на одобрение выше74.

Реальные кейсы

Кейс 1: Семейная ипотека

Семья из Рязани приобрела квартиру в новостройке стоимостью 5,2 млн руб. По семейной ипотеке минимум требовалось внести 20,1% (1,05 млн руб.). Они использовали материнский капитал (586 тыс. руб.) и накопления. Ежемесячный платеж составил 38 тыс. руб. Переплата по кредиту — меньше на 350 тыс. руб. по сравнению с обычной программой25.

Кейс 2: Ипотека на вторичку с минимальным взносом

Работник IT смог оформить ипотеку на вторичное жилье с первоначальным взносом 10%. Одобрили по специальной программе с чуть более высокой ставкой (на 1,2% выше). Переплата по кредиту оказалась больше, но удалось быстрее купить жилье, не дожидаясь больших накоплений62.

Кейс 3: Увеличение взноса с 20% до 40%

Покупатель увеличил сумму взноса до 40%. Благодаря этому ставка снизилась на 1% и ежемесячный платеж сократился на 12 тысяч рублей. Переплата оказалась меньше на 1,6 млн руб. за 20 лет кредитования7.

Итог: Первоначальный взнос — один из ключевых факторов для одобрения ипотеки и выгодных условий. В 2025 году стандартный минимум — 30%, по ряду программ — от 20,1%. Больший взнос обеспечивает меньше переплату и лучшее отношение банка к заемщику. Всегда используйте калькуляторы, анализируйте возможности семейных и льготных программ, избегайте сомнительных кредитов для первого взноса.