Что такое семейная ипотека от Сбербанка
Семейная ипотека — государственная льготная программа для семей с детьми, позволяющая приобрести готовое или строящееся жильё под минимальную ставку 6% годовых до 30 лет12. Первоначальный взнос от 20,1%, максимальная сумма — до 79,9% стоимости жилья, но не более 30 млн ₽.
- Можно использовать материнский капитал в качестве части первоначального взноса2.
- При субсидировании от застройщика первоначальный взнос может быть меньше 50,1%2.
- Возраст заёмщика — от 18 до 75 лет на момент погашения2.
- Созаёмщики до трёх физических лиц, супруг автоматически становится созаёмщиком2.
Онлайн-калькулятор семейной ипотеки
Калькулятор Сбербанка позволяет расчитать:
- Сумму и график ежемесячных аннуитетных платежей.
- Общую переплату и остаток долга на любой дату.
- Влияние досрочного погашения на срок и переплату.
Пример расчёта для кредита 3 млн ₽ на 20 лет по ставке 6%:
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Сумма кредита | 3 000 000 ₽3 |
| Срок | 20 лет3 |
| Ставка | 6%2 |
| Первоначальный взнос | 600 000 ₽ (20%)2 |
| Ежемесячный платёж | 23 334 ₽4 |
| Общая переплата | 2 000 160 ₽4 |
Документы и требования
- Паспорт РФ и второй документ (СНИЛС, ИНН и т. д.)2.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) или выписка по зарплатному счёту.
- Трудовой стаж от 3 месяцев на текущем месте. Для ИП — от 3 месяцев ведения деятельности2.
- Страхование недвижимости обязательно, жизни и здоровья — по желанию, но снижает ставку1.
Рекомендации по оформлению
- Проверить кредитный рейтинг заранее и при необходимости его улучшить.
- Согласовать условия с застройщиком: многие застройщики участвуют в субсидировании ставки.
- Использовать материнский капитал для сокращения суммы основного долга.
- Закладывать досрочное погашение в бюджет: даже единоразовый взнос уменьшает общую переплату.
- Подать заявку онлайн через личный кабинет Сбербанка или Домклик для ускорения одобрения3.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли рефинансировать существующую ипотеку под семейную программу?
Да, текущую ипотеку в Сбербанке можно перекредитовать на условиях программы «Семейная ипотека» при наличии ребёнка до 18 лет2.
Как быстро даётся решение по заявке?
Онлайн-решение — в течение 5 минут; в офисе — до 3 дней1.
Можно ли включить в сумму кредита сопутствующие расходы?
Да, к ипотеке можно добавить комиссию риелтора, оценку недвижимости, электронную регистрацию и страхование1.
Что делать при изменении процентной ставки по госпрограмме?
Ставка по семейной ипотеке фиксирована для одобренных договоров. Изменения не затрагивают уже заключённые кредиты.
Какие ограничения по недвижимости?
Программа распространяется на новостройки и вторичное жильё, включая загородные дома; участки — только при строительстве2.
Реальные кейсы
Кейс 1.
Семья с двумя детьми купила квартиру в новостройке за 6 млн ₽. Первоначальный взнос 20%, ставка 6%, срок 25 лет. Благодаря досрочным выплатам на 500 000 ₽ за первые 3 года общая переплата сократилась на 150 000 ₽ и срок погашения — на 2 года.
Кейс 2.
Молодая пара оформила кредит на строительство загородного дома за 4 млн ₽. Использовали субсидию застройщика: взнос 30%, ставку 6%, срок 20 лет. Заём погашен досрочно через 15 лет, экономия по процентам — 450 000 ₽.
Кейс 3.
Одна мама оформила семейную ипотеку на готовое жильё за 3,5 млн ₽, используя маткапитал в 524 200 ₽. За 1,5 года удалось внести дополнительный платёж 300 000 ₽, уменьшив переплату на 70 000 ₽.
Главное: семейная ипотека Сбербанка в 2025 году позволяет семьям существенно сэкономить на ставке и гибко управлять графиком платежей с помощью онлайн-калькулятора.
